Kredyt hipoteczny - informacje

Opis kredytu hipotecznego

Kredyt dla wielu osób jest to ostatnia deska ratunku, gdyż młodzi ludzie nie są w stanie na początku swojej drogi życiowej wyłożyć na start jakąkolwiek większą sumę pieniędzy na nieruchomość.

Kredyt hipoteczny to zazwyczaj jedyne wyjście umożliwiające zakup własnego lokum. Dzięki szerokiej ofercie banków, zaciągnięcie kredytu hipotecznego staje się coraz łatwiejsze i bardziej przystępne dla każdego z nas. Warto jednak pamiętać, że kredyty hipoteczne to poważna decyzja finansowa, a wybór konkretnej oferty pociąga za sobą skutki na wiele lat.

Większość banków udziela kredyty hipoteczne na cele budowlane i mieszkaniowe, przedstawiając swoim kredytobiorcom bardzo szeroki wybór tych kredytów. Kredyt hipoteczny może być udzielony na:

* budowę domu - jest to kredyt budowlany

* zakupu i budowę mieszkań- jest to kredyt na budowę mieszkania

Kredyt hipoteczny ma też inna zaletę, mianowicie wykorzystywany jest także do przebudowy, nadbudowy, rozbudowy, remontu lub modernizacji nieruchomości.

Bardzo ożywiony rynek mieszkaniowy powoduje, że coraz częściej sięgamy po kredyty hipoteczne. Są to pożyczki wieloletnie, dlatego zabezpieczeniem dla nich jest hipoteka.

Hipoteka jest ograniczonym prawem rzeczowym ustanawianym poprzez wpis do księgi wieczystej. W bankach hipotecznych hipoteka jest podstawową formą zabezpieczenia kredytu hipotecznego, jednakże jej przedmiotem musi być prawo własności lub prawo użytkowania wieczystego. Wierzytelności banku hipotecznego muszą być wpisane na pierwszym miejscu w księdze wieczystej nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny jest to przekazanie kapitału pieniężnego przez kredytodawcę (bank udzielający kredyt hipoteczny) - kredytobiorcy (dłużnikowi, inaczej też osobie zadłużającej się w tytułu kredytu hipotecznego) na ustalonych zasadach, warunkach i z odpowiednim oprocentowaniem, które jest zarobkiem dla banku.

Kredyt hipoteczny, czyli tak zwane uwalnianie kapitału z nieruchomości. Każdy właściciel mieszkania, czy domu może wziąć pożyczkę pod daną nieruchomość. Dzięki zabezpieczeniu hipoteki oprocentowanie takiego kredytu hipotecznego jest znaczeni niższe.

Istnieją również kredyty hipoteczne, w których nie wymaga się od kredytobiorcy dowodów na to jakie posiada dochody, jednak wówczas zawsze kredytobiorca musi mieć 10 - 15 % wkładu własnego.

Biorąc pod uwagę polskie realia nie jest to wysoki wymóg, oczywiście kredytobiorca musi mieć za sobą dobrą przeszłość jeśli chodzi o wcześniej zaciągane pożyczki i ich spłatę.

Kredyty te nie uwzględniają procesu weryfikacji zatrudnienia i popularne są wśród osób, które pracują samodzielnie i nie życzą sobie, aby bank miał wgląd w ich dochody. Owy proces przyznania kredytu hipotecznego jest dość szybki, ze względu na brak weryfikacji dochodu, jednakże wiąże się to z wyższymi odsetkami, nie każdy może sobie pozwolić na taki kredyt hipoteczny.

Pamiętajmy, że zanim wybierzemy ofertę kredytu hipotecznego jakiegoś banku warto zapoznać się z możliwie jak największą gamą tych ofert, ponieważ dzięki temu znajdziemy bank i ofertę kredytu hipotecznego odpowiednią dla nas, naszych potrzeb i oczekiwań.

Kolejną, chyba najważniejszą sprawą przy kredycie hipotecznym jest nasza zdolność kredytowa, czyli możliwość terminowej spłaty zaciągniętego kredytu mieszkaniowego (hipotecznego) wraz z odsetkami umownymi, ustala ją bank, po uprzedniej analizie dochodów otrzymywanych przez klienta, który ubiega się o kredyt hipoteczny oraz po zanalizowaniu jego wydatków na utrzymanie rodziny i innych zobowiązań finansowych.

Ustalmy swoją zdolność kredytową jeszcze przed szukaniem mieszkania, ponieważ tylko dzięki takim obliczeniom będziemy wiedzieć ile możemy wydać.

W jaki sposób dokonać obliczenia zdolności kredytowej do kredytu hipotecznego? Odpowiedzi jest kilka - możemy odwiedzić bezpośrednio placówkę banku, możemy zadzwonić na infolinię, albo też wejść na stronę internetową tych banków, które udostępniają kalkulator kredytowy (ostatni forma będzie formą najprostszą i najmniej czasochłonną).

Po znalezieniu mieszkania, ogólnym rozeznaniu w temacie i wybraniu kilku najodpowiedniejszych dla nas ofert kredytu hipotecznego złóżmy wniosek. Kolejnym naszym krokiem będzie kompletowanie potrzebnych dokumentów do banku udzielającego kredytu hipotecznego.

Zastanówmy się na jak długi okres chcemy taki kredyt hipoteczny zaciągnąć. Oczywiście od banku także zależy czy zgodzi się na wybrany przez nas okres, ale wstępny okres powinniśmy wyznaczyć sami.

Od długości okresu zależna będzie wysokość spłacanych miesięcznie rat kredytu hipotecznego. Spłacane raty kredytu hipotecznego mogą być równe lub malejące.

Decydując się na raty równe kredytu hipotecznego zapewniamy sobie stałe oprocentowanie, wybierając raty malejące kredytu hipotecznego, początkowo spłacamy więcej, by po kilku miesiącach spłacać już coraz mniej (drugie rozwiązanie jest korzystniejsze, aczkolwiek potrzeba do niego więcej gotówki miesięcznie).

Do nas również należy wybór waluty, w jakiej zaciągamy kredyt hipoteczny. Może to być tradycyjny kredyt hipoteczny w PLN, ale może być również, zależnie od banku kredyt hipoteczny w USD, GBP, CHF, SEK, EUR.

Kredyty hipoteczne są najbezpieczniejsze na rynku. Ich zabezpieczeniem jest prawomocny wpis hipoteki na nieruchomości do księgi wieczystej. Obecnie wiadomo, że wartość nieruchomości ciągle rośnie. Dla banku oznacza to, że nawet w najgorszym wypadku całość kredytu hipotecznego zostanie spłacona.

W momencie spłacenia kredytu hipotecznego bank wystawi nam pismo, które zezwoli na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej kredytowanej nieruchomości. Kiedy sąd wykreśli hipotekę kończy się nasza współpraca z bankiem, a mieszkanie staje się naszą własnością.

Oferty kredytów hipotecznych w dzisiejszych czasach są bardzo kuszące. Biorąc pod uwagę ilość ofert na rynku oraz na konkurencje miedzy bankami oferty są coraz bardziej korzystne dla nas konsumentów - przeciętnych ludzi. Bardzo dużą zaletą jest to ,iż nie mając pieniędzy możemy wziąść kredyt hipoteczny (mieszkaniowy) i wybudować sobie wymarzony dom i spłacać go przez wiele lat.